网银安全影响：主要源于大众对安全手段不了解

　　12月3日，“信心网银 互联创赢”2009中国网上银行新闻发布会在北京隆重召开。本次大会得到中国人民银行、中国银监会等相关主管部门的高度关注和重视，也吸引了来自中央和北京地区的近80家主流媒体。会上，相关部门领导做了重要讲话；同时，作为金融领域唯一的第三方认证机构中国金融认证中心（以下简称CFCA）发布了最新出炉的2009中国网上银行调查报告的部分数据结果，为2009网银的综合发展情况提供了客观的数据信息，并为主管部门、各商业银行提供了卓有价值的参考依据。

　　人民银行支付结算司司长欧阳卫民司长在会上表示：目前我国的支付服务环境也得到了根本改善，现在的现金支付量已经不到全社会支付量的1%，正在加速进入非现金支付时代。为了保证电子商业汇票系统的顺利运行，今年10月16日，中国人民银行公布了《电子商业汇票业务管理办法》。其中第二章第14条规定，“票据当事人在电子商业汇票上的签章，为该当事人可靠的电子签名。电子签名所需的认证服务应由合法的电子认证服务提供者提供。”中国金融认证中心（CFCA）是国家金融信息安全的重要基础设施，是合法和权威的电子认证服务机构，多年来，CFCA一直坚持不懈的努力，为银行等金融机构提供了权威、合法、公正的第三方信息安全服务，为促进网上银行快速发展起到了巨大的推动作用。

　　人民银行科技司副司长李晓枫提出：在影响个人网上银行用户体验最重要的因素中，安全性是一个关键命题。由于各家商业银行，对网银的安全保障措施手段逐步重视，投入逐步增加，从公安部联合掌握的数据来看，网银这几年的案件逐年下降。与此同时，要让网银给用户带来更多便利，也需解决网银的互联互通，而这需要进一步确保网银技术手段的安全性。今年7月份，人民银行开始开展相关检查，并将每年进行一次，从制度保障、运作方面提高网银安全保障水平。人民银行将计划组建专业等级保护评测队伍，对商业银行列入二级以上的系统进行检测的同时，要求商业银行进行自身的风险评估，解决网银安全防护体系上不规范、不标准的问题，从而建立有效的保障。

　　2009年个人网银用户比例较2008年增长了2%

　　2009年个人网银用户比例为20.9%，比2008年增长了2%。2009年，个人网银用户使用网上支付功能的比例大幅增加，已经成为除账户查询之外用户最主要使用的网银功能。

　　在准备开通网银的个人中，以年轻（25岁以下占40%以上）、低收入（月收入3000元以下占79%）人群为主，其中学生的比例较高，达到了31%。网上缴费、网上支付和账户查询是这类潜在用户的主要功能需求。在希望使用个人网银投资理财功能的潜在用户中，基金产品的购买预期最高，用户比例为51.1%，其次是保险，用户比例为40.4%。

　　2009年中小型企业中网银用户比例下降

　　2009年全国企业网银用户的比例为40.5%，比2008年下降了2.4%，主要原因是中小型企业中网银用户比例下降明显。

　　企业在选择企业网银品牌时，主要考虑网银的安全性能、银行网点距离和银行人员服务水平和态度。相比而言，百万元规模以下潜在用户比较看重银行网点的距离和交易费用及优惠；百万-千万元潜在用户受公司开户行的品牌影响较大；千万-亿元规模企业更看重网银的安全性，同时也受公司开户行品牌的影响；亿元以上规模网银潜在用户则比较关注网银的安全性和银行相关人员的服务水平及态度。

　　网银安全负面影响：主要源于大众对安全手段不了解

　　根据CFCA电子银行研究中心的《2009中国网上银行用户行为和态度调查研究》(注1)数据显示：在对比未来一年准备开通网上银行和不准备开通网上银行的人对网银安全性的态度是迥异的：准备开通网银的人75%认为网银是安全的，他们的信心主要来自认为自我防范意识能力强和对银行的信任；不准备开通网上银行的人67%认为网银是不安全的，形成这种观点的主要原因是对网上银行安全手段不了解和相关负面报道。

　　CFCA电子银行研究中心认为，从网银安全技术和手段上看，国内各家银行差异不大，只要正确使用，用户是可以放心的。让普通大众用户了解网银安全手段确实需要有较长的路要走，但从个人潜在用户对网银安全性认知可以看到可喜的一面，只要对网银安全手段了解，自己具备一定的防范意识能力，普通大众对网银安全性的看法会逐渐向正面转变。

　　注1：CFCA电子银行研究中心是由中国金融认证中心（CFCA）和第三方调查机构益派咨询共同发起成立的电子银行研究组织，致力为电子银行业务创新、业务合作、功能改进、提升用户体验提供数据支持和研究服务。

　　注2：《2009中国网上银行用户行为和态度调查研究》是中国金融认证中心和益派咨询共同进行的关于中国网上银行的年度调查，已历时5年，采用电话随机调查方式，本期调查样本为个人5,066样本，企业2,027样本。本年度调查的抽样范围为全国7大区的35个大中型城市。调查时间为2009年9月1日-9月29日。

　　手机银行使用比例3.8%，以中青年高端人群为主

　　根据CFCA电子银行研究中心的最新研究数据显示：2009年，全国手机银行用户比例为3.8%。

　　手机银行用户基本以中青年高端人群为主：男性偏多，年龄在45岁以下，近70%用户个人月收入超过5000元，总体平均月收入高达7082元。与个人网银用户相比，手机银行用户中男性、25岁以下人群更多，同时月收入水平也高出很多。

　　2009年，在开通手机银行的个人用户中，同时拥有个人网银帐户的比例为74.4%。有超过1/4手机银行用户没有使用个人网银。